Co je to obchodní akreditiv?
Obchodní akreditiv je dokument, který vystavuje banka kupujícího a který zaručuje platbu prodávajícímu za poskytnuté zboží nebo služby. Tento typ akreditivu se často používá v mezinárodním obchodě, protože poskytuje prodávajícímu záruku, že kupující nezruší kupní smlouvu. Slouží také k ochraně prodávajícího před případnými ztrátami, které mohou vzniknout v důsledku kolísání měny nebo jiných finančních problémů. Aby byly obě strany chráněny, musí být obchodní akreditiv pečlivě vypracován a projednán oběma stranami.
Při vystavení obchodního akreditivu se banka kupujícího zavazuje provést platbu prodávajícímu, pokud jsou splněny určité podmínky. Tyto podmínky jsou obvykle uvedeny v akreditivu a musí být odsouhlaseny oběma stranami. Jakmile jsou tyto podmínky splněny, banka převede finanční prostředky prodávajícímu. Banka může také požadovat, aby prodávající před uvolněním platby předložil doklad o dodání zboží.
Existují dva hlavní typy obchodních akreditivů: odvolatelný a neodvolatelný. Odvolatelný akreditiv může kupující změnit nebo odvolat bez souhlasu prodávajícího, zatímco neodvolatelný akreditiv nelze změnit nebo odvolat bez souhlasu prodávajícího. Neodvolatelný akreditiv poskytuje prodávajícímu větší jistotu, protože jej kupující nemůže změnit.
Nejzřejmější výhodou obchodního akreditivu je, že poskytuje prodávajícímu jistotu, že kupující nezruší kupní smlouvu. Kromě toho je prodávající chráněn před případnými ztrátami způsobenými výkyvy měny nebo jinými finančními problémy. Komerční akreditiv je užitečný také v mezinárodním obchodě, protože slouží k ochraně obou zúčastněných stran.
Hlavní nevýhodou obchodního akreditivu je, že se může jednat o zdlouhavý a komplikovaný proces. Podmínky akreditivu musí být pečlivě projednány a vypracovány a banka musí dokument před jeho vystavením přezkoumat a schválit. Kromě toho může banka požadovat, aby prodávající před uvolněním platby předložil doklad o dodání, což může zvýšit složitost transakce.
Za sjednání podmínek obchodního akreditivu je odpovědný jak kupující, tak prodávající. Banka kupujícího obvykle poskytne pokyny k tomuto procesu, ale nakonec je na kupujícím a prodávajícím, aby se na podmínkách dohodli. Je důležité, aby obě strany před podpisem akreditivu rozuměly jeho podmínkám, protože po vystavení akreditivu může být obtížné dokument upravit nebo odvolat.
Pohotovostní akreditiv je podobný obchodnímu akreditivu s jedním zásadním rozdílem: je vystaven až v okamžiku, kdy kupující nezaplatí. Tento typ akreditivu se často používá v případech, kdy kupující nemusí být schopen provést platbu z důvodu finančních problémů, například úpadku. Záložní akreditiv slouží k ochraně zájmů prodávajícího tím, že mu umožňuje obdržet platbu i v případě, že kupující není schopen zaplatit.
Aby mohl kupující požádat o obchodní akreditiv, musí nejprve kontaktovat svou banku a požádat o vystavení akreditivu. Banka poté žádost posoudí a rozhodne, zda splňuje její kritéria pro vystavení akreditivu. Jakmile banka žádost schválí, musí kupující a prodávající vyjednat podmínky akreditivu. Jakmile jsou podmínky dohodnuty, banka akreditiv vystaví a transakce může pokračovat.
Existují tři hlavní typy akreditivů:
1. Obchodní akreditiv: Tento typ akreditivu se obvykle používá v mezinárodních obchodních transakcích a vystavuje jej banka jménem kupujícího. Zaručuje, že prodávajícímu bude zaplaceno za zboží nebo služby, které poskytl, a to až do výše stanovené částky.
2. Pohotovostní akreditiv: Tento typ akreditivu se obvykle používá jako forma zajištění nebo zástavy. Může být použit k zajištění platby v případě, že dlužník (strana, která je povinna platbu provést) tak neučiní.
3. Cestovní akreditiv: Tento typ akreditivu obvykle využívají osoby, které cestují do zahraničí. Zaručuje, že cestovatel bude schopen získat potřebné finanční prostředky na svou cestu, a to až do výše stanovené částky.
Akreditiv je druh finanční záruky, která se obvykle používá při mezinárodních obchodních transakcích. Akreditiv vystavuje banka jménem kupujícího a je splatný ve prospěch prodávajícího. Banka v podstatě zaručuje, že kupující zaplatí prodávajícímu dohodnutou částku peněz. Aby byl akreditiv platný, musí mít kupující i prodávající u vystavující banky účet.
Existuje několik nevýhod použití akreditivu, mezi které patří např:
1. Proces může být časově náročný a komplikovaný, protože do transakce je často zapojeno mnoho stran.
2. S použitím akreditivu jsou obvykle spojeny poplatky, které mohou zvýšit náklady na transakci.
3. Vždy existuje riziko, že akreditiv bude odvolán nebo zrušen, což může ohrozit transakci.