Pokud jde o správu vašich financí, je nesmírně důležité pochopit, co je to úvěrová kontrola a jak funguje. Úvěrová kontrola je způsob, jakým si věřitelé a další finanční instituce mohou ověřit vaše aktuální úvěrové skóre a zjistit vaši úvěruschopnost. Úvěrové skóre je založeno na vaší úvěrové historii a zahrnuje faktory, jako je například to, jak často platíte včas, kolik máte dluhů a kolik máte dostupných úvěrů. Pokud pochopíte, jak kontrola úvěrového hodnocení funguje, můžete být lépe připraveni činit informovaná rozhodnutí o své finanční budoucnosti.
Před provedením kontroly úvěruschopnosti je důležité mít po ruce všechny potřebné dokumenty. Budete potřebovat občanský průkaz vydaný státem, číslo sociálního pojištění a kopie aktuální úvěrové zprávy. Kopii své úvěrové zprávy můžete získat u tří hlavních úvěrových úřadů: Experian, TransUnion a Equifax.
Jakmile máte svou úvěrovou zprávu, je čas ji analyzovat. Podívejte se na své aktuální úvěrové skóre a také na všechny negativní známky, které se ve vaší zprávě mohou objevit. Věnujte velkou pozornost případným chybám nebo nesrovnalostem, protože to může mít významný dopad na vaše úvěrové skóre.
Poměr využití úvěru je množství dostupných úvěrů, které máte, v porovnání s množstvím úvěrů, které využíváte. Vysoký poměr využití úvěru může negativně ovlivnit vaše úvěrové skóre, proto je důležité, aby byl váš poměr co nejnižší.
Krádež identity je závažný problém, který může mít velký dopad na vaše úvěrové skóre. Při kontrole úvěruschopnosti nezapomeňte zkontrolovat, zda nedošlo k podezřelé aktivitě, která by mohla být důsledkem krádeže identity. Pokud zjistíte cokoli podezřelého, neprodleně kontaktujte úvěrové úřady a podnikněte nezbytné kroky k ochraně své identity.
V souvislosti s prověřováním úvěruschopnosti je důležité znát svá práva. Ve Spojených státech máte nárok na bezplatnou kopii své úvěrové zprávy jednou ročně od každého ze tří hlavních úvěrových úřadů. Máte také právo rozporovat jakékoli chyby nebo nesrovnalosti, které se ve vaší zprávě objeví.
Vaše úvěrové skóre je třímístné číslo, které vyjadřuje vaši úvěruschopnost a které věřitelé používají k určení vaší způsobilosti k získání úvěru. Je důležité pochopit, jaké faktory mohou ovlivnit vaše úvěrové skóre, abyste mohli podniknout kroky k jeho zlepšení.
Je důležité vědět, kdy si zkontrolovat svůj úvěr. Obecně platí, že nejlepší je zkontrolovat si úvěrovou zprávu jednou ročně, ale pokud se chystáte žádat o půjčku nebo kreditní kartu, je dobré si před podáním žádosti zkontrolovat své úvěrové skóre.
Celkově vám znalost toho, jak provádět kontrolu úvěruschopnosti, může pomoci činit lepší finanční rozhodnutí a chránit vaše úvěrové skóre. Shromážděním potřebných dokumentů, analýzou úvěrové zprávy, pochopením poměru využití úvěru, kontrolou krádeže identity, znalostí svých práv, porozuměním svému úvěrovému skóre a vědomím, kdy si úvěr zkontrolovat, můžete získat lepší představu o svém celkovém finančním zdraví.
Existuje několik různých způsobů, jak u někoho provést kontrolu úvěruschopnosti. Můžete si objednat úvěrovou zprávu u jedné ze tří hlavních agentur poskytujících úvěrové informace – Equifax, Experian nebo TransUnion. Nebo můžete použít službu hodnocení úvěruschopnosti, například FICO nebo VantageScore.
Chcete-li si objednat úvěrovou zprávu, musíte uvést jméno, adresu, číslo sociálního pojištění a datum narození dané osoby. V úvěrové zprávě bude uvedena úvěrová historie dané osoby, včetně všech opožděných plateb, bankrotů nebo jiných negativních informací.
Chcete-li použít službu hodnocení úvěruschopnosti, budete muset poskytnout jméno, adresu a číslo sociálního zabezpečení dané osoby. Úvěrové skóre vám poskytne představu o úvěruschopnosti dané osoby a může se pohybovat od 300 (velmi špatná) do 850 (vynikající).
Zákon o spravedlivém úvěrovém zpravodajství (Fair Credit Reporting Act, FCRA) vyžaduje, aby agentury poskytující úvěrové zpravodajství poskytovaly informace o jednotlivci jeho zaměstnavateli pouze v případě, že k tomu má zaměstnavatel „přípustný důvod“. Zákon FCRA uvádí šest přípustných účelů:
1. Za účelem získání úvěrové zprávy o zaměstnanci v rámci přijímacího řízení;
2. Za účelem získání úvěrové zprávy o zaměstnanci, který je zaměstnán nejméně šest měsíců a uvažuje se o jeho povýšení;
3. Za účelem získání úvěrové zprávy o zaměstnanci, který je zaměstnán nejméně jeden rok a uvažuje se o jeho přijetí na pozici, která vyžaduje vyšší stupeň bezpečnostní prověrky;
4. Za účelem získání úvěrové zprávy o zaměstnanci, který je zaměstnán nejméně jeden rok a uvažuje se o jeho přijetí na pozici, která vyžaduje vyšší stupeň bezpečnostní prověrky. Za účelem získání úvěrové zprávy o zaměstnanci, který je zaměstnán nejméně dva roky a je zvažován na pozici, která zahrnuje nakládání s velkými částkami peněz;
5. Za účelem získání úvěrové zprávy o zaměstnanci, který je zaměstnán nejméně tři roky a je zvažován na pozici, která zahrnuje řízení jiných zaměstnanců;
6. Za účelem získání úvěrové zprávy o zaměstnanci za účelem vyšetřování možného podvodu nebo krádeže.
Existují tři způsoby, jak si ověřit svou bonitu:
1. Zkontrolujte si svou úvěrovou zprávu
Jednou za 12 měsíců můžete získat bezplatnou kopii své úvěrové zprávy od každé ze tří hlavních úvěrových zpravodajských agentur – Equifax, Experian a TransUnion. Svou úvěrovou zprávu můžete za poplatek získat od každé z agentur poskytujících úvěrové informace také častěji.
2. Zkontrolujte si své úvěrové skóre
Vaše úvěrové skóre je číslo, které vyjadřuje vaši úvěruschopnost. Je založeno na informacích ve vaší úvěrové zprávě. Své úvěrové skóre si můžete za poplatek zjistit u každé ze tří hlavních agentur poskytujících úvěrové informace.
3. Využívejte službu monitorování úvěrů
Existuje řada služeb monitorování úvěrů, které si můžete zaregistrovat. Tyto služby vám umožní přístup k vaší úvěrové zprávě a úvěrovému skóre a také vás budou informovat o všech změnách ve vaší úvěrové zprávě.