SDIRA (Self-Directed IRA) je typ penzijního účtu, který umožňuje majiteli účtu investovat do aktiv, která nejsou obvykle povolena v tradičních IRA, jako jsou nemovitosti, kryptoměny a soukromé emise. Tyto typy účtů musí spravovat kvalifikovaný finanční odborník, tzv. správce IRA ve vlastní režii. V této příručce se budeme zabývat různými požadavky, kvalifikací a kroky, které jsou nezbytné k tomu, abyste se mohli stát certifikovaným správcem IRA s vlastním řízením.
Prvním krokem k získání titulu Certifikovaný správce Self-Directed IRA je porozumění kvalifikacím a požadavkům. Obecně platí, že budoucí správci musí mít minimálně tříletou praxi v oboru finančních služeb, bakalářský titul nebo rovnocenné zkušenosti a vzdělání a musí být registrováni u Úřadu pro regulaci finančního sektoru (FINRA). Kromě toho musí správci absolvovat zkoušku IRS Self-Directed IRA Administrator Examination.
Self-Directed IRA Administrator Examination je komplexní zkouška, která zahrnuje témata, jako jsou povinnosti správce, právní a daňové důsledky SDIRA a různé typy investic povolených v SDIRA. Budoucí správci musí tuto zkoušku složit, aby se mohli stát certifikovanými správci Self-Directed IRA.
Jako certifikovaný správce SDIRA budete zodpovědní za každodenní správu účtů SDIRA. To zahrnuje jednání v roli svěřenského správce majitele účtu, zajištění toho, aby všechny transakce a investice byly v souladu s pokyny IRS, přípravu a vyplňování potřebných dokumentů pro každou transakci a pomoc majiteli účtu při rozhodování o jeho investicích na základě informací.
Zákony týkající se SDIRA se neustále mění a jako certifikovaný správce Self-Directed IRA je vaší povinností tyto změny sledovat. To znamená pravidelně se účastnit seminářů a konferencí, abyste byli informováni, a také být v kontaktu s finančním úřadem a dalšími finančními regulačními orgány, abyste zajistili, že účty vašich klientů jsou v souladu s předpisy.
Abyste byli úspěšní jako certifikovaní správci IRA, musíte mít síť klientů. To znamená aktivně propagovat své služby a budovat vztahy s potenciálními klienty. Kromě toho je důležité vybudovat si pověst spolehlivého, znalého a důvěryhodného člověka.
Než začnete podnikat jako certifikovaný správce IRA pro vlastní potřebu, je důležité vytvořit podrobný obchodní plán. Tento plán by měl obsahovat poslání, finanční plán, organizační strukturu a plán marketingu vašich služeb.
V neposlední řadě je důležité vytvořit profesionální webové stránky, které budou prezentovat vaše služby a pověření. Tyto webové stránky by měly obsahovat informace o vaší kvalifikaci, seznam nabízených služeb a kontaktní informace. Kromě toho můžete zahrnout blog, kde se můžete podělit o své odborné znalosti a poskytovat užitečné rady svým klientům.
Postupováním podle kroků uvedených v této příručce se můžete stát certifikovaným správcem IRA pro vlastní potřebu a začít podnikat. Se správnou kvalifikací, důkladnou znalostí oboru a odhodláním držet krok s regulačními a daňovými změnami můžete být v tomto oboru úspěšní.
Existuje několik kroků, jak začít podnikat se samostatně řízenými IRA. Nejprve si budete muset vybrat správce pro své IRA. Tento správce bude držet a spravovat aktiva ve vašem IRA. Dále budete muset do svého IRA vložit peníze nebo aktiva. Jakmile jsou aktiva ve vašem IRA, můžete správci nařídit, aby tato aktiva investoval v souladu s vaší investiční strategií.
Ano, můžete spravovat svůj vlastní IRA. Musíte si otevřít účet u makléře nebo finanční instituce, která nabízí IRA, a poté musíte účet financovat. Jakmile bude účet financován, budete moci investovat do různých aktiv, včetně akcií, dluhopisů a podílových fondů.
Správcem účtu IRA ve vlastní režii může být jakákoli kvalifikovaná finanční instituce, například banka, spořitelní a úvěrní družstvo, spořitelní a úvěrní družstvo nebo broker-dealer. Správce musí být schválen finančním úřadem.
Ano, samořízené IRA může být žalováno. Nelze však žalovat samotné IRA, ale pouze správce nebo opatrovníka IRA. Pokud jste správcem nebo opatrovníkem svého vlastního samořízeného IRA, můžete být žalováni za jakékoli protiprávní jednání, které provedete s prostředky IRA.
Existuje několik důvodů, proč byste mohli potřebovat společnost LLC pro samořízené IRA. Zaprvé, společnost LLC může pomoci ochránit váš IRA před věřiteli. Pokud je vaše IRA drženo v LLC, věřitelé mohou jít pouze po majetku v LLC, nikoli po vašem IRA samotném. Za druhé, společnost LLC může pomoci oddělit aktiva IRA od vašeho osobního majetku. To může usnadnit správu vašeho IRA a sledování jeho majetku. A konečně, společnost LLC vám může poskytnout větší kontrolu nad majetkem IRA. Můžete se například rozhodnout investovat do aktiv, do kterých nemůžete investovat přímo prostřednictvím IRA, jako jsou nemovitosti nebo soukromé společnosti.