Co je to insolvence?
Insolvence je neschopnost splácet dluhy v době jejich splatnosti. Jedná se o právní stav, který se může vztahovat jak na fyzické osoby, tak na podniky. Je-li fyzická nebo právnická osoba prohlášena za insolventní, znamená to, že její závazky převyšují její majetek a že není schopna splácet své dluhy. To může vést k úpadkovému řízení, v němž je majetek dlužníka zlikvidován, aby byli vyplaceni věřitelé.
Negativní vlastní kapitál je stav, kdy dlužíte na úvěru nebo hypotéce více peněz, než je hodnota zakoupeného majetku. Tato situace může nastat, pokud hodnota majetku klesá, zatímco hodnota úvěru nebo hypotéky zůstává stejná. Pokud si například osoba vezme úvěr na koupi domu a hodnota domu klesne, může se ocitnout ve stavu záporného vlastního kapitálu.
Jak platební neschopnost, tak záporný vlastní kapitál mají potenciál dostat jednotlivce nebo podnik do finanční tísně. V obou případech se jednotlivec nebo podnik může uchýlit k likvidaci majetku, aby splatil dluhy.
Hlavní rozdíl mezi insolvencí a záporným vlastním kapitálem spočívá v tom, že insolvence je právní stav, zatímco záporný vlastní kapitál je finanční situace. Insolvence je navíc zpravidla důsledkem dlouhodobých finančních potíží, zatímco záporný vlastní kapitál může být způsoben náhlým poklesem hodnoty majetku.
Insolvence může mít na jednotlivce nebo podnik řadu negativních dopadů. Jednotlivec nebo podnik může například čelit ztrátě svého majetku a může mít potíže s obnovením úvěru. Kromě toho může být jednotlivec nebo podnik vystaven soudnímu řízení a může být obviněn z trestného činu, pokud se zjistí, že jednal podvodně.
Dopady záporného vlastního kapitálu mohou být závažné. Pokud se jednotlivec nachází ve stavu záporného vlastního kapitálu, může se stát, že nebude schopen splácet hypotéku. Kromě toho nemusí být schopen refinancovat svůj úvěr nebo prodat svou nemovitost.
Když se jednotlivec nebo podnik ocitne ve stavu platební neschopnosti, může použít řadu strategií, aby se pokusil zotavit. Patří mezi ně vyjednávání s věřiteli o snížení splátek dluhů, podání žádosti o ochranu před úpadkem a restrukturalizace dluhů.
Když se jednotlivec ocitne ve stavu záporného vlastního kapitálu, může použít řadu strategií, aby se pokusil zotavit. Patří mezi ně refinancování půjčky nebo hypotéky, prodej majetku a pronájem majetku.
Insolvence i záporný vlastní kapitál jsou situace, které mohou vést k finanční tísni. Liší se však v tom, že platební neschopnost je právní stav a záporný vlastní kapitál je finanční situace. Navíc existují různé strategie, kterými se lze z každé situace pokusit dostat. Je důležité pochopit rozdíly mezi insolvencí a záporným vlastním kapitálem, aby bylo zajištěno, že budou použity vhodné strategie pro pokus o zotavení.
Společnosti se záporným vlastním kapitálem jsou ohroženy platební neschopností, protože mají více dluhů než majetku. To znamená, že v případě likvidace by nebyly schopny splatit své dluhy. To jim může ztížit získání financování, což může dále ztížit jejich schopnost udržet se nad vodou. V některých případech mohou být společnosti se záporným vlastním kapitálem schopny vyjednávat se svými věřiteli o restrukturalizaci svých dluhů, ale ne vždy je to možné. Pokud společnost není schopna restrukturalizovat svůj dluh nebo získat nové financování, může být nucena vyhlásit úpadek.
Když se váš vlastní kapitál dostane do záporných hodnot, znamená to, že za svůj dům dlužíte více peněz, než je jeho současná hodnota. To se může stát, pokud si vezmete druhou hypotéku nebo úvěr na bydlení a poté hodnota vašeho domu klesne. Pokud máte úvěr se záporným vlastním kapitálem, můžete mít problémy s refinancováním nebo prodejem svého domu.
Záporný vlastní kapitál může být dobrý, pokud se hodnota nemovitosti zvyšuje rychleji než úroková sazba úvěru. V takovém případě lze záporný vlastní kapitál považovat za investici, protože hodnota nemovitosti roste rychleji než částka, kterou na ní dlužíte. To může být dobrý způsob, jak časem vybudovat vlastní kapitál a bohatství. Pokud se však hodnota nemovitosti nezvyšuje nebo ve skutečnosti ztrácí, může být záporný vlastní kapitál velmi špatný. V tomto případě to znamená, že za nemovitost dlužíte více peněz, než je její skutečná hodnota, což může ztížit nebo znemožnit prodej nemovitosti bez ztráty.
Záporný vlastní kapitál je situace, kdy na hypotéce dlužíte více peněz, než je hodnota vašeho domu. Pokud se hodnota vašeho domu snížila a máte hypotéku, můžete se dostat do situace záporného vlastního kapitálu.
Existuje několik způsobů, jak se dostat ze záporného vlastního kapitálu:
1) Počkejte na oživení trhu: Pokud věříte, že hodnota vašeho domu nakonec vzroste, můžete vyčkat a doufat, že oživení trhu vám pomůže dosáhnout kladného stavu vlastního kapitálu.
2) Refinancujte: Pokud máte dobrou bonitu, můžete svou hypotéku refinancovat a získat nižší úrokovou sazbu. To sníží vaše měsíční splátky a pomůže vám rychleji splatit hypotéku.
3) Prodejte svůj dům: Pokud se potřebujete zbavit hypotéky okamžitě, můžete svůj dům prodat. Možná jej budete muset prodat za nižší cenu, než kolik dlužíte na hypotéce, ale umožní vám to zbavit se dluhu a jít dál.
4) Modifikace půjčky: Pokud máte potíže se splácením hypotéky, můžete mít možnost úvěr modifikovat. To může zahrnovat prodloužení doby splácení, snížení úrokové sazby nebo změnu typu úvěru.
5) Krátký prodej: Pokud nemáte na splátky hypotéky a nemůžete svůj dům prodat za částku, která by stačila na pokrytí hypotéky, možná budete moci uskutečnit zkrácený prodej. To je případ, kdy věřitel souhlasí s tím, že vám umožní prodat dům za nižší částku, než je dluh na hypotéce.
6) Deed in lieu of foreclosure: Pokud si nemůžete dovolit splácet hypotéku a nemůžete provést zkrácený prodej, možná budete moci provést deed in lieu of foreclosure. To je případ, kdy převedete vlastnictví svého domu na věřitele výměnou za odpuštění dluhu.
7) Exekuce: Pokud nemáte na splátky hypotéky a nemůžete provést dohodu o náhradě exekuce, může být váš dům zabaven. To znamená, že věřitel převezme vlastnictví vašeho domu a vy budete zodpovědní za všechny zbývající dluhy.