Co je to poměr zadlužení?
Ukazatel zadluženosti je finanční termín používaný k měření schopnosti společnosti splácet své dluhy. Vypočítá se vydělením celkové výše dluhu celkovou hodnotou aktiv společnosti. Tento ukazatel je důležitý pro investory a věřitele, protože poskytuje přehled o finančním zdraví společnosti a její schopnosti plnit finanční závazky.
Front-end debt ratio je výpočet krátkodobých dluhových závazků společnosti v poměru k jejím celkovým aktivům. Vypočítá se vydělením krátkodobého dluhu společnosti jejími celkovými aktivy. Tento ukazatel je důležitý, protože se používá k posouzení schopnosti společnosti plnit své krátkodobé dluhové závazky.
Ukazatel zadluženosti Back-end je výpočet dlouhodobých dluhových závazků společnosti ve vztahu k jejím celkovým aktivům. Vypočítá se vydělením dlouhodobého dluhu společnosti jejími celkovými aktivy. Tento ukazatel je důležitý, protože se používá k posouzení schopnosti společnosti plnit své dlouhodobé dluhové závazky.
Hlavním rozdílem mezi ukazateli zadluženosti front-end a back-end je typ měřeného dluhu. Přední dluhový poměr měří krátkodobé dluhové závazky společnosti, zatímco zadní dluhový poměr měří dlouhodobé dluhové závazky společnosti.
Ukazatele přední a zadní zadluženosti jsou důležité, protože poskytují přehled o schopnosti společnosti plnit své finanční závazky. Pokud má společnost vysoký ukazatel přední zadluženosti, je pravděpodobnější, že bude mít potíže s plněním svých krátkodobých dluhových závazků. Podobně pokud má společnost vysokou míru zadluženosti, je pravděpodobné, že bude mít potíže s plněním svých dlouhodobých dluhových závazků.
Společnosti mohou zlepšit své ukazatele přední a zadní zadluženosti snížením úrovně zadluženosti, zvýšením hodnoty svých aktiv a zlepšením strategie řízení dluhu. Snížení úrovně zadlužení může pomoci zlepšit ukazatele předního zadlužení tím, že sníží krátkodobé dluhové závazky. Zvýšení hodnoty aktiv může pomoci zlepšit poměry zadluženosti tím, že zvýší celkovou hodnotu aktiv v poměru k dlouhodobým dluhovým závazkům. Zlepšení strategií řízení dluhu může společnostem pomoci efektivněji a účinněji řídit svůj dluh.
Vysoké poměry předního nebo zadního dluhu mohou být pro společnosti rizikové, protože mohou mít potíže s plněním svých dluhových závazků. Vysoké poměry přední části dluhu mohou společnostem ztížit plnění jejich krátkodobých dluhových závazků, což může mít za následek nesplácení a selhání. Vysoké poměry zadluženosti mohou společnostem ztěžovat plnění jejich dlouhodobých dluhových závazků, což může mít za následek zmeškání splátek, platební neschopnost a úpadek.
Některé osvědčené postupy pro řízení předních a zadních dluhových poměrů spočívají ve snížení úrovně dluhu, zvýšení hodnoty aktiv a zlepšení strategie řízení dluhu. Společnosti by také měly pravidelně přezkoumávat své poměry přední a zadní zadluženosti, aby se ujistily, že jsou v přijatelném rozmezí. Společnosti by také měly zvážit zavedení strategií konsolidace dluhu, které jim pomohou snížit úroveň zadlužení a zlepšit ukazatele zadluženosti.
Na tuto otázku neexistuje jednoduchá odpověď, protože jak front-end, tak back-end poměry DTI jsou důležité různými způsoby.
Poměr DTI na přední straně je měřítkem vaší schopnosti splácet měsíční splátky hypotéky, a proto je důležitý pro určení, zda si budete moci dovolit bydlení. Naproti tomu zadní poměr DTI je měřítkem vašeho celkového finančního zdraví a schopnosti splácet všechny vaše dluhy, a je proto důležitý pro určení vaší dlouhodobé finanční stability.
Obecně platí, že vyšší přední poměr DTI je lepší než vyšší zadní poměr DTI, protože naznačuje, že je méně pravděpodobné, že nebudete splácet hypotéku. Vysoký zadní poměr DTI však může být stále zvládnutelný, pokud máte dobrý příjem a solidní plán splácení svých dluhů. Nakonec se nejlépe rozhodnete, který poměr DTI je pro vás důležitější, když se poradíte s finančním poradcem nebo věřitelem, který vám pomůže posoudit vaši jedinečnou finanční situaci.
Dobrý poměr zadlužení je takový, který spadá do přijatelného rozmezí věřitele. Věřitelé obvykle rádi vidí, když poměr zadluženosti nepřesahuje 43 %. To znamená, že vaše celkové měsíční dluhy včetně splátky hypotéky by neměly přesáhnout 43 % vašeho hrubého měsíčního příjmu.
Front end ratio je poměr měsíčních výdajů dlužníka na bydlení k jeho měsíčnímu příjmu. Věřitelé tento poměr používají k určení, jak velká část příjmu dlužníka je určena na jeho náklady na bydlení, a slouží jako vodítko k určení, kolik si dlužník může dovolit zaplatit za své bydlení.
3 poměry zadlužení jsou následující:
1) Poměr dluhu k příjmům: Tento poměr měří, jak velká část vašeho příjmu jde na splátky dluhu. Pro výpočet stačí vzít celkové měsíční splátky dluhu a vydělit je celkovým měsíčním příjmem.
2) Poměr dluhu k aktivům: Tento poměr měří, jak velká část vašeho majetku je financována dluhem. Pro výpočet jednoduše vezměte celkový dluh a vydělte jej celkovými aktivy.
3) Poměr dluhové služby: Tento poměr měří vaši schopnost splácet dluhy. Pro výpočet vezměte celkovou výši vašich měsíčních splátek dluhu a vydělte ji celkovým měsíčním příjmem před zdaněním.