1. Pochopení úvěruschopnosti podniku: Před poskytnutím úvěru podniku musí banky vyhodnotit jeho úvěruschopnost. To může zahrnovat stanovení úvěrového skóre podniku, prověření veřejných záznamů, zda v minulosti nedošlo k bankrotu, a analýzu platební historie všech dalších dluhů, které podnik má.
2. Analýza žádosti o úvěr: Banky musí pečlivě prozkoumat žádost o úvěr a posoudit důvody, proč podnik potřebuje peníze. Měly by se ujistit, že požadovaná částka úvěru je přiměřená a že úvěr bude použit způsobem, který je pro podnik výhodný.
3. Posouzení potenciálního zajištění podniku: Banky by měly zvážit typy zajištění, které by mohly být použity k zajištění úvěru. Může jít o aktiva, jako jsou zásoby, pohledávky nebo nemovitosti. Banky by také měly zvážit aktuální tržní hodnotu zástavy a to, jak snadná by byla její likvidace v případě nesplácení.
4. Přezkoumání podnikatelského plánu a prognóz peněžních toků: Banky by měly pečlivě přezkoumat podnikatelský plán a projekce peněžních toků, aby se ujistily, že podnik bude pravděpodobně dlouhodobě úspěšný. Banky by také měly zvážit vliv ekonomických podmínek na schopnost podniku splácet úvěr.
5. Prošetření vlastníků a manažerů podniku: Banky by měly prozkoumat minulost vlastníků a manažerů podniku, aby zjistily jejich zkušenosti a odborné znalosti. To může poskytnout informace o tom, jaká je pravděpodobnost, že podnik bude úspěšný.
6. Posouzení splátkového kalendáře: Banky by měly posoudit navrhovaný splátkový kalendář a ujistit se, že si podnik bude moci splátky dovolit. Měly by také zvážit vliv měnících se úrokových sazeb a dalších ekonomických faktorů na splátkový kalendář.
7. Zkoumání nákladů na půjčení peněz: Banky by měly pečlivě zvážit náklady spojené s půjčováním peněz, jako jsou poplatky za poskytnutí, náklady na uzavření a úroková sazba.
8. Stanovení vhodných úvěrových podmínek: Po zvážení všech výše uvedených faktorů by banka měla stanovit vhodné úvěrové podmínky, které ochrání banku i podnik. To může zahrnovat stanovení splátkového kalendáře, stanovení požadavků na zajištění nebo požadavek na osobní záruku ze strany majitelů podniku.
Tím, že banky věnují čas a úsilí pečlivé analýze podniku předtím, než se rozhodnou půjčit peníze, se mohou ochránit před ztrátami a pomoci podnikům uspět.
Odpověď na tuto otázku se může lišit v závislosti na bance, ale obecně platí, že banky před půjčením peněz zkoumají několik klíčových faktorů. Mezi ně může patřit například vaše úvěrové skóre, vaše pracovní historie, vaše příjmy a dluhy a vaše celková finanční historie. Čím lépe váš finanční obraz vypadá, tím je pravděpodobnější, že vám banka bude ochotna půjčit peníze.
5 C úvěrování je charakter, kapacita, zajištění, podmínky a kapitál. Na základě těchto faktorů věřitelé rozhodují, zda dlužníkovi poskytnou úvěr, či nikoli.
Charakter se týká dřívější historie dlužníka, pokud jde o využívání úvěrů a jejich splácení. Věřitelé chtějí vidět historii zodpovědného využívání úvěru a včasných splátek, aby měli jistotu, že dlužník bude úvěr splácet.
Kapacita se týká současného příjmu a dluhů dlužníka. Věřitelé chtějí vidět, že dlužník má finanční zdroje, aby mohl splácet úvěr včas.
Zajištění se týká majetku, který má dlužník a který lze použít k zajištění půjčky. Věřitelé chtějí vidět, že dlužník má něco, o co se může opřít v případě nesplácení.
Podmínky se týkají celkových ekonomických podmínek v době poskytnutí půjčky. Věřitelé chtějí vidět, že si dlužník bere úvěr za příznivých podmínek, které zvýší šanci na splacení.
Kapitál označuje vlastní kapitál dlužníka v nemovitosti, která je pořizována z úvěru. Věřitelé chtějí vidět, že dlužník má na nemovitosti finanční podíl a nevyužívá půjčku pouze ke spekulaci.
Před půjčením peněz budete zvažovat tři hlavní faktory: bonitu dlužníka, schopnost splácet půjčku a zajištění.
Úvěruschopnost je měřítkem schopnosti dlužníka splácet půjčku. Čím vyšší je bonita, tím větší je pravděpodobnost, že dlužník půjčku splatí. Schopnost splácet úvěr je měřítkem schopnosti dlužníka splácet měsíční splátky úvěru. Zajištění je něco hodnotného, co dlužník dává do zástavy k zajištění půjčky. Pokud dlužník nesplácí půjčku, může věřitel zabavit zástavu, aby splatil půjčku.
Banky při poskytování úvěrů společnostem zvažují řadu faktorů. Podívají se na finanční výkazy společnosti, aby si udělaly představu o jejím celkovém finančním zdraví. Zohlední také historii splácení úvěrů a aktuální zadlužení společnosti. Kromě toho banky zkoumají zajištění společnosti (aktiva, která mohou být použita k zajištění úvěru) a podnikatelský plán společnosti.