Co je to podřízená půjčka?
Podřízený úvěr je úvěr, který je podřízený jinému úvěru. Je to úvěr, který se uzavírá po primárním úvěru a obvykle slouží k doplnění stávajícího úvěru. Tento typ úvěru se také nazývá „podřízený úvěr“, protože má nižší prioritu než primární úvěr. Jinými slovy, pokud není primární úvěr splacen, bude podřízený úvěr postižen jako první.
Podřízené úvěry mají mnoho různých forem, včetně: úvěrů na bydlení, druhých hypoték, překlenovacích úvěrů a mezaninových úvěrů. Úvěry na bydlení jsou úvěry proti hodnotě domu, které se čerpají po primární hypotéce. Druhé hypotéky jsou rovněž úvěry uzavřené po primární hypotéce, a to za stejných podmínek jako úvěry na bydlení. Překlenovací úvěry jsou krátkodobé úvěry, které se používají k pokrytí mezer ve financování a jsou zajištěny vlastním kapitálem domu. Mezaninové úvěry jsou úvěry, které jsou zajištěny vlastním kapitálem společnosti a používají se k financování expanze nebo akvizic.
Podřízené úvěry nabízejí řadu výhod, mimo jiné: umožňují dlužníkům přístup k dodatečnému kapitálu, pomáhají financovat větší projekty, poskytují alternativní možnost financování a flexibilitu z hlediska splácení. Pomocí podřízeného úvěru mohou dlužníci získat přístup k dodatečnému kapitálu, který nemusí být schopni získat prostřednictvím primárního úvěru. Tento dodatečný kapitál pak lze použít k financování větších projektů a investic. Podřízené úvěry navíc poskytují alternativní možnost financování pro dlužníky, kteří nemusí být schopni získat primární úvěr. A konečně, podřízené úvěry nabízejí flexibilitu, pokud jde o splácení, protože dlužníci mohou přizpůsobit podmínky svým potřebám.
Navzdory výhodám má sjednání podřízeného úvěru i některé nevýhody. Patří mezi ně: vyšší úrokové sazby, nižší priorita z hlediska splácení a možná rizika spojená se zajištěním. Vyšší úrokové sazby spojené s podřízenými úvěry je činí dražšími než primární úvěry. Navíc vzhledem k tomu, že podřízené úvěry mají nižší prioritu než primární úvěry, jsou v případě nesplácení postiženy jako první. A konečně, podřízené úvěry jsou často zajištěny kolaterálem, takže existuje potenciální riziko, že kolaterál může být zabaven, pokud úvěr nebude splacen.
Aby bylo možné vzít si podřízený úvěr, musí dlužníci splňovat určité požadavky. Patří mezi ně: mít dobré úvěrové skóre, mít dostatečný příjem a mít odpovídající zajištění. Dlužníci musí mít dobré úvěrové skóre, aby se kvalifikovali pro podřízený úvěr, protože věřitelé se budou chtít ujistit, že jsou schopni úvěr splácet. Kromě toho musí mít dlužníci dostatečný příjem, aby mohli pokrýt splátky úvěru. A konečně, dlužníci musí mít dostatečné zajištění k zajištění úvěru.
Jakmile dlužníci splní požadavky na podřízený úvěr, mohou zahájit proces žádosti. Ten obvykle zahrnuje podání žádosti věřiteli, která bude obsahovat informace, jako je příjem dlužníka, historie zaměstnání a úvěrové skóre. Věřitel poté žádost posoudí a rozhodne, zda půjčku schválí či nikoli.
Pro některé dlužníky nemusí být podřízený úvěr tou nejlepší volbou. V těchto případech existuje řada alternativ, které lze prozkoumat. Mezi tyto alternativy patří: osobní půjčky, úvěrové linky a soukromí věřitelé. Osobní půjčky jsou nezajištěné půjčky, které lze použít k různým účelům. Úvěrové linky jsou formou revolvingového úvěru, který umožňuje dlužníkům půjčit si až určitou částku a poté ji v průběhu času splatit. A konečně soukromí věřitelé jsou jednotlivci nebo společnosti, kteří půjčují peníze dlužníkům, kteří nemusí být schopni získat půjčku od tradičního věřitele.
Při sjednávání podřízené půjčky je důležité pochopit rizika, která jsou s ní spojena. Patří mezi ně: vyšší úrokové sazby, nižší priorita z hlediska splácení a možná rizika spojená se zajištěním. Navíc vzhledem k tomu, že podřízené půjčky jsou obvykle zajištěny vlastním kapitálem v domě, může dlužník čelit exekuci, pokud nebude splácet.
Při získávání podřízeného úvěru existuje řada tipů, které by měli mít dlužníci na paměti. Patří mezi ně: ujistit se, že se poohlížíte po nejlepší úrokové sazbě, porozumět podmínkám úvěru a znát rizika spojená s úvěrem. Kromě toho je důležité se ujistit, že půjčka je nezbytná a že dlužníka nedostane do horší finanční situace. V neposlední řadě je důležité se ujistit, že si dlužník může půjčku dovolit a že má plán úniku pro případ nesplácení.
Podřízená hypotéka je druhá hypotéka, která je podřízena hypotéce hlavní. To znamená, že pokud dlužník nesplácí úvěr, věřitel podřízené hypotéky nedostane zaplaceno, dokud nebude plně splacen věřitel primární hypotéky.
Podřízené závazky jsou dluhové cenné papíry, které mají nižší pořadí než ostatní dluhové cenné papíry, pokud jde o nároky na aktiva nebo výnosy. V případě úpadku mohou podřízení věřitelé obdržet platbu až po úplném splacení nadřízených věřitelů. Například podřízené dluhopisy obvykle vydávají finanční instituce a v případě likvidace mají nižší pořadí než vklady.