Co je to ACH podvod a jak ovlivňuje podniky?
Finanční instituce používají k převodům peněz pro podniky síť ACH (Automated Clearing House). Tento systém je bohužel náchylný k podvodům a podniky musí pochopit, jak se před podvody ACH chránit. V tomto článku naleznete přehled podvodů ACH a předpisů, kterými se podniky musí řídit, aby se ochránily.
Síť ACH je systém elektronických plateb, který finanční instituce používají ke zprostředkování plateb mezi podniky. Slouží k převodu finančních prostředků z jednoho bankovního účtu na druhý a umožňuje podnikům provádět platby rychle a bezpečně.
K podvodu ACH dochází, když neoprávněná osoba získá přístup k bankovnímu účtu podniku a provede podvodné platby. K tomu může dojít použitím odcizených pověření nebo zneužitím slabých míst v systému. Podvody ACH představují pro podniky vážnou hrozbu a podniky musí přijmout opatření na svou ochranu.
Správa federálních rezerv zavedla několik předpisů, které pomáhají chránit podniky před podvody ACH. Tyto předpisy vyžadují, aby finanční instituce ověřovaly totožnost zákazníků, sledovaly, zda nedochází k podezřelým aktivitám, a každou podezřelou aktivitu hlásily příslušným orgánům.
Podniky by měly přijmout opatření na ochranu před podvody ACH. Mezi tyto kroky patří zavedení silných bezpečnostních opatření, jako je dvoufaktorová autentizace, sledování podezřelých aktivit na svých účtech a oznámení příslušným orgánům, pokud mají podezření na podvod.
Sankce za podvody ACH se liší v závislosti na závažnosti trestného činu. V některých případech mohou být podniky odpovědné za náklady na podvodné transakce. V jiných případech mohou být uplatněny trestní sankce.
Pokud má podnik podezření, že jeho účet byl ohrožen, měl by neprodleně kontaktovat svou finanční instituci. Finanční instituce poté podnikne kroky k prošetření problému a identifikaci zdroje podvodu.
K dispozici je několik zdrojů, které podnikům pomohou porozumět předpisům o podvodech ACH. Správa federálních rezerv zveřejnila zdroje, které poskytují přehled předpisů a osvědčených postupů pro ochranu před podvody ACH. Kromě toho se podniky mohou obrátit na svou finanční instituci, aby získaly více informací o jejich konkrétních předpisech týkajících se podvodů ACH.
Na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď, protože může záviset na konkrétních okolnostech podvodu. Obecně však platí, že za podvod, ke kterému dojde, je obvykle odpovědná strana, která transakci ACH iniciuje (původce). Provozovatel ACH (obvykle banka) může být rovněž odpovědný, pokud se zjistí, že řádně nezabezpečil síť ACH nebo že řádně nevyšetřil či nevyřešil jakoukoli podezřelou aktivitu.
Ano, podvody ACH jsou federálním trestným činem. Federální vláda stíhala několik případů podvodů ACH a odsoudila za tento trestný čin několik osob. Podvody ACH jsou závažným trestným činem a mohou mít za následek značné tresty odnětí svobody a/nebo pokuty.
Podnikatelské účty jsou obvykle vybaveny ochranou proti podvodům, která chrání podnik před podvodnou činností. Ta může zahrnovat funkce, jako je monitorování účtu a výstrahy, které mohou podnik upozornit na jakoukoli podezřelou aktivitu. Kromě toho mohou podniky často zpochybnit poplatky, které považují za podvodné, a nechat je stornovat.
Transakce ACH jsou obvykle zpracovány během 1-2 pracovních dnů, ale může to trvat až 5 pracovních dnů. Pokud podnik zpochybní transakci ACH, má na podání sporu až 60 dní od data zpracování transakce.
Na platby ACH se vztahují provozní pravidla a pokyny NACHA. Tento předpis stanoví rámec pro zpracování transakcí ACH a obsahuje informace o tom, kdo může transakce ACH iniciovat, jak se transakce vypořádávají, a další důležité podrobnosti.