6. Využití příspěvků 403(b) ke snížení vašeho zdanitelného příjmu
7. Chyby, kterých je třeba se vyvarovat při vyplňování příspěvků 403(b)
8. Zdroje, které vám pomohou s příspěvky 403(b)
Úvod do příspěvků 403(b)
Příspěvky 403(b) jsou typem penzijního spoření, které mohou využívat někteří státní zaměstnanci, včetně učitelů a zaměstnanců neziskových organizací. Tyto příspěvky jsou poskytovány před zdaněním, což znamená, že peníze odložené na důchod se nezapočítávají při výpočtu zdanitelného příjmu. To může být výhodné pro ty, kteří chtějí snížit svůj zdanitelný příjem a také využít daňových výhod spojených s důchodovým spořením. V tomto článku se budeme zabývat základy příspěvků 403(b), včetně způsobilosti, výpočtu, odpočtů a daňových výhod, a také běžnými chybami, kterým je třeba se při vyplňování vyhnout, a užitečnými zdroji.
Určení vaší způsobilosti pro příspěvky 403(b)
Abyste měli nárok na příspěvky 403(b), musíte být zaměstnáni v organizaci, která má nárok na účast v tomto plánu. Patří sem veřejné školy, univerzity, nemocnice a další organizace osvobozené od daně. Musíte také splňovat určitá kritéria, například nedosáhnout maximálního limitu příspěvků nebo přispívat v uplynulém roce.
Výpočet příspěvků
Při výpočtu příspěvků mějte na paměti, že maximální roční limit příspěvků pro rok 2021 činí 19 500 USD. Tato částka se může v budoucích letech změnit, proto je důležité sledovat aktuální informace. Kromě toho můžete přispívat více, pokud je vám více než 50 let a splňujete určitá kritéria.
Odečtení příspěvků
Po výpočtu příspěvků si je můžete odečíst od svého zdanitelného příjmu. To lze provést odesláním formuláře na daňový úřad (IRS). Ve formuláři budou požadovány informace o vašich příspěvcích, které musí být přesné, aby byl odpočet platný.
Pochopení daňových výhod příspěvků 403(b)
Příspěvky do plánu 403(b) vám mohou poskytnout určité daňové výhody. Například peníze, které do plánu vložíte, nepodléhají federální dani z příjmu, dokud nejsou vybrány. Některé státy navíc nabízejí další daňové výhody při přispívání do plánu 403(b).
Využití příspěvků 403(b) ke snížení zdanitelného příjmu
Příspěvky do plánu 403(b) vám mohou pomoci snížit váš zdanitelný příjem. Je to proto, že peníze, které do plánu vložíte, nepodléhají federální dani z příjmu, dokud nejsou vybrány. Některé státy navíc nabízejí další daňové výhody při přispívání do plánu 403(b).
Chyby, kterých je třeba se vyvarovat při vyplňování příspěvků do plánu 403(b)
Při vyplňování příspěvků do plánu 403(b) je důležité překontrolovat všechny údaje, které uvádíte. Mezi běžné chyby, kterým je třeba se vyhnout, patří nesprávná výše příspěvků, nesprávné údaje o příjemci a nesprávné kontaktní údaje. Kromě toho dbejte na včasné odeslání formuláře finančnímu úřadu.
Zdroje pro pomoc s příspěvky 403(b)
Pokud potřebujete pomoci s pochopením a vyplněním příspěvků 403(b), je k dispozici několik zdrojů. Skvělým začátkem jsou webové stránky IRS, které poskytují informace o způsobilosti, limitech příspěvků a další důležité informace. Kromě toho se můžete obrátit na finančního poradce nebo daňového odborníka, který vám s tímto procesem pomůže.
Závěrem lze říci, že pochopení a vyplňování příspěvků 403(b) může být složitý proces. Pokud se však budete řídit informacemi uvedenými v tomto článku, můžete zajistit, že podniknete nezbytné kroky k maximalizaci daňových výhod a snížení zdanitelného příjmu.
Částka vašeho příspěvku 403b, která je daňově odečitatelná, závisí na několika faktorech, včetně vašeho příjmu, vašeho daňového statusu a toho, zda platíte dorovnávací příspěvky. Obecně však platí, že si můžete odečíst až 18 000 USD nebo svou zdanitelnou odměnu za rok, podle toho, která částka je nižší.
Existují dva typy plánů 403(b): tradiční a Roth. Příspěvky do tradičního plánu 403(b) se platí před zdaněním, což znamená, že se odečítají z výplaty před zdaněním. Tím se sníží váš zdanitelný příjem za rok, což může snížit váš daňový účet. Příspěvky do programu Roth 403(b) se platí po zdanění, což znamená, že se neodečítají z výplaty. To znamená, že z peněz, kterými přispíváte, jste již zaplatili daně, ale vaše výběry v důchodu jsou osvobozeny od daně.
U 403b není vyžadováno zasílání 1099. Můžete však od správce plánu obdržet formulář 1099-R, pokud jste během roku provedli výplatu z fondu 403b.
Ano, příspěvky 403b se vykazují v daních. Když přispíváte na účet 403b, přispíváte po zdanění. To znamená, že z peněz, kterými přispíváte, jste již zaplatili daně. Přesto však musíte příspěvky 403b vykázat v daňovém přiznání. Je to proto, že váš účet 403b je daňově odložený účet. To znamená, že z peněz na účtu nebudete platit daně, dokud je nevyberete. Když peníze z účtu 403b vyberete, zaplatíte z nich daně.