Pokud jde o vymáhání dluhů, mají banky několik možností, jak s nesplacenými účty naložit. Proces vymáhání obvykle začíná tím, že banka vydá výpis dlužné částky a poskytne dlužníkovi určitou lhůtu k jejímu zaplacení. Pokud dlužník v dané lhůtě platbu neprovede, může se banka rozhodnout dluh odepsat. To znamená, že banka v podstatě vzdala snahu o vymáhání dluhu a již neočekává, že obdrží platbu.
Ne všechny bankovní dluhy se odepisují. Obecně platí, že banky odepisují pouze dluhy, které považují za nedobytné nebo které se jim nevyplatí vymáhat. Může se jednat o dluhy, které mají podniky v úpadku, nebo o dluhy, které již nejsou vymahatelné, protože dlužník zemřel nebo se odstěhoval.
Když banka dluh odepíše, obvykle tuto částku nahlásí úvěrovým úřadům, což může mít negativní dopad na úvěrové skóre dlužníka. Banka také zapíše dluh do svého účetnictví jako ztrátu a nebude již očekávat, že na něj obdrží splátku.
I když banka dluh odepsala, má stále určitá práva. Banka může dluh stále vymáhat soudní cestou nebo jej může prodat inkasní agentuře. V některých případech může banka také podat žalobu na dlužníka k soudu a pokusit se dluh vymáhat.
Pokud banka dluh odepsala, měl by dlužník podniknout kroky k zajištění toho, aby byl dluh vymazán z jeho úvěrové zprávy. Toho lze dosáhnout podáním sporu u úvěrového úřadu a předložením důkazů o tom, že dluh byl odepsán. Dlužník by měl také podniknout kroky k tomu, aby se v budoucnu vyhnul zadlužování, a to vytvořením a dodržováním rozpočtu.
V některých případech může být banka ochotna s dlužníkem vyjednávat o alternativním splátkovém plánu. Ten může zahrnovat částečné splacení dluhu nebo snížení úrokové sazby. Dlužník by měl vždy dbát na to, aby od banky dostal písemnou dohodu, a splácet včas.
Pokud banka dluh odepsala, může se rozhodnout prodat jej inkasní agentuře. Inkasní agentury se obvykle snaží dluh vymáhat tak, že dlužníkovi volají nebo mu posílají dopisy. Pokud dlužník neprovádí platby, může agentura podniknout právní kroky k vymožení dluhu.
Pokud se dlužník domnívá, že banka při odepsání dluhu jednala nespravedlivě nebo nezákonně, může se obrátit na soud. To může zahrnovat podání stížnosti u Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů nebo podání žaloby na banku.
Je důležité podniknout kroky k tomu, abyste se do dluhů vůbec nedostali. To zahrnuje vytvoření a dodržování rozpočtu, včasné splácení a vyhýbání se zadlužování ve větším rozsahu, než je možné splatit. Důležité je také pravidelně sledovat úvěrové zprávy a ujistit se, že všechny odepsané dluhy jsou ze zprávy vymazány.
Pokud chcete zlepšit své úvěrové skóre, měli byste splatit dluh, který je odepsán. Odúčtovaný dluh je dluh, který věřitel odepsal jako ztrátu. Dluh je však technicky stále dlužný a věřitel se jej může stále pokoušet vymáhat. Pokud splácíte odepsaný dluh, objeví se ve vaší úvěrové zprávě jako „splacený“ a nebude již považován za dluh v prodlení. To může pomoci zlepšit vaše úvěrové skóre.
Existuje několik různých způsobů, jak získat odepsaný nedobytný dluh zpět, v závislosti na vaší konkrétní situaci.
Pokud máte zákazníka, který vám dluží peníze, ale neočekáváte, že někdy obdržíte platbu, můžete dluh odepsat jako nedobytnou pohledávku. To znamená, že částku dluhu odstraníte z pohledávek a ve výkazu zisku a ztráty se stane ztrátou.
Pokud později obdržíte od zákazníka platbu, můžete odpis „zvrátit“ tak, že platbu zaúčtujete jako pohledávku a až ji obdržíte, zaúčtujete ji. Tím obnovíte pohledávku v pohledávkách a snížíte ztrátu.
Pokud máte zákazníka, který je v prodlení s platbami, ale očekáváte, že peníze nakonec obdržíte, můžete dluh zaúčtovat jako pohledávku s „opravnou položkou k pochybným účtům“. To znamená, že stále doufáte, že peníze obdržíte, ale nejste si tak jisti, jako když jste úvěr poskytli poprvé.
Pokud později obdržíte od zákazníka platbu, můžete snížit opravnou položku k pochybným pohledávkám, a pokud platbu neobdržíte, můžete pohledávku odepsat jako nedobytnou.
Někdy můžete nedobytné pohledávky získat zpět také prostřednictvím inkasních agentur nebo prodejem pohledávky třetí straně.