Pochopení nevýhod vázaného účtu
1. Co je vázaný účet? Implicitní účet, známý také jako vázaný účet, je bankovní účet zřízený hypotečním věřitelem, na kterém jsou uloženy finanční prostředky z měsíčních splátek hypotéky dlužníka. Věřitel používá prostředky z vázaného účtu k placení daní a pojištění majitele domu.
2. Vysoké počáteční náklady: Zajištěný účet vyžaduje, aby dlužník zaplatil poplatek předem, který se obvykle pohybuje mezi 1 % a 2 % z výše úvěru. Tento poplatek je navíc k uzavíracím nákladům spojeným s úvěrem.
3. Omezená kontrola nad finančními prostředky: Po uložení prostředků na vázaný účet nemá majitel domu nad těmito prostředky žádnou kontrolu, dokud je věřitel neuvolní k zaplacení daní a pojištění. To může být pro majitele domu, který může potřebovat přístup k finančním prostředkům v případě nouze, frustrující.
4. Nepředvídatelné platby daní: Pokud věřitel spravuje vázaný účet, může být obtížné předvídat, kdy budou daně zaplaceny. To může vést k frustraci a zmatku při snaze držet krok s platbami.
5. Kolísání úrokových sazeb: Věřitel upravuje úrokovou sazbu tak, aby pokryla náklady na daně a pojištění. To může způsobit, že majitel domu zaplatí v průběhu trvání úvěru více na úrocích.
6. Obtížnost provádění změn: Po zřízení účtu zástavy může být obtížné provádět na něm změny. To může být problém, když majitel domu potřebuje provést změnu výše měsíční splátky nebo majitele účtu.
7. Zvýšené riziko exekuce: Pokud dlužník neprovádí platby na vázaný účet, může to vést k potížím s placením daní a pojištění, což může zvýšit riziko exekuce.
8. Snížená flexibilita: V případě zabaveného účtu se může snížit flexibilita majitele domu, pokud jde o správu jeho financí. To může být problém pro někoho, kdo potřebuje větší kontrolu nad svými financemi.
9. Problémy při sestavování rozpočtu: Může být obtížné sestavit rozpočet pro konfiskační účet, protože částky a načasování plateb mohou být nepředvídatelné. To může vést k finančním problémům, pokud majitel domu není na platby připraven.
Mít konfiskační účet může mít výhody i nevýhody. Je důležité porozumět možným nevýhodám, než se rozhodnete, zda si ho založit, či nikoli.
Úschovný účet je dobrý nápad, pokud chcete mít jistotu, že vaše peníze budou k dispozici pro konkrétní účel. Pokud například kupujete dům, můžete chtít vložit zálohu na vázaný účet, abyste věděli, že ji budete mít k dispozici, až ji budete potřebovat.
Na otázku, zda je lepší mít nebo nemít vázaný účet, neexistuje jednoduchá odpověď. Na jedné straně vám může eskontní účet poskytnout klid, protože víte, že vaše splátky hypotéky jsou hrazeny včas a že vám nehrozí, že se dostanete do prodlení se splátkami. Na druhou stranu může eskontní účet zvýšit celkové náklady na vaši hypotéku, protože v podstatě platíte úroky z peněz, které jsou uloženy v eskontu. Rozhodnutí, zda mít či nemít vázaný účet, je nakonec osobní záležitostí, která závisí na vaší vlastní finanční situaci a prioritách.
Konto úschov je účet, který se používá k uložení finančních prostředků, které jsou drženy v rezervě pro budoucí platby. Může jít o peníze, které jsou zadržovány na daně, pojištění nebo jiné výdaje. Peníze na konfiskačním účtu jsou obvykle úročeny, což může být použito k vyrovnání nákladů na účet.
Pokud jde o úschovu, je třeba se vyvarovat několika věcí:
1. Neuzavírejte smlouvu o úschově, aniž byste plně porozuměli jejím podmínkám. Ujistěte se, že víte, za co jste zodpovědní vy a za co druhá strana.
2. Nedávejte do úschovy nic, o co nejste ochotni přijít. Úschova je právní smlouva, takže jakmile něco vložíte do úschovy, nemusíte mít možnost získat to zpět.
3. Nezapomeňte financovat svůj účet úschovy. Pokud nemáte na účtu dostatek peněz na pokrytí svých závazků, mohlo by vás čekat nepříjemné překvapení.
4. Nepoužívejte službu úschovy, kterou neznáte. Udělejte si průzkum a ujistěte se, že je služba seriózní a má dobrou pověst.
Banky sice na úschovných účtech přímo nevydělávají, ale mohou vydělávat na úrocích z prostředků, které jsou na účtu uloženy. Kromě toho si banky mohou účtovat poplatky za služby spojené se správou úschovných účtů.