Komplexní průvodce porozuměním požadavkům na podnikatelský úvěr
1. Co je to podnikatelský úvěr?
Podnikatelský úvěr je záznam o tom, jak dobře podnik spravuje své finanční závazky. Vychází především z platební historie podniku a jeho úvěrových účtů. Tyto úvěrové informace mohou věřitelé použít k určení úvěruschopnosti podniku a jeho schopnosti splácet úvěry. Podnikatelské úvěrové skóre obvykle vypracovávají komerční úvěrové kanceláře, jako jsou Experian a Dun & Bradstreet, a pohybuje se v rozmezí 0-100, přičemž vyšší skóre znamená lepší úvěruschopnost.
2. Vliv dobré bonity na podnikatelské úvěry
Dobrá bonita je důležitá pro podniky, které chtějí získat úvěr. Dobré úvěrové skóre může podnikům pomoci získat nárok na výhodnější podmínky úvěru a nižší úrokové sazby. Podniky s dobrým úvěrovým skóre mají navíc větší pravděpodobnost, že jim bude úvěr schválen, než podniky s nižším úvěrovým skóre. Je to proto, že věřitelé považují podniky s dobrým úvěrem za méně rizikové než podniky se špatným úvěrem.
3. Co se považuje za dobrý úvěr pro podnikatelský úvěr?
Rozmezí dobrého úvěrového skóre pro podnikatelský úvěr se pohybuje v rozmezí 670-739. Podniky s úvěrovým skóre v tomto rozmezí mají s větší pravděpodobností přístup k lepším podmínkám úvěru a nižším úrokovým sazbám než podniky s nižším úvěrovým skóre.
4. Jak zlepšit úvěrové skóre pro podnikatelský úvěr
Pokud je úvěrové skóre podniku nižší než 670, je možné ho časem zlepšit. Toho lze dosáhnout zajištěním včasného provádění všech plateb, vyhýbáním se přílišnému zadlužování a sledováním úvěrové zprávy, zda v ní nejsou chyby nebo nepřesnosti. Kromě toho mohou podnikatelé spolupracovat se společností zabývající se opravou úvěrů, která jim pomůže zlepšit jejich úvěrové skóre.
5. Různé typy podnikatelských úvěrů a požadované kreditní skóre
Typ podnikatelského úvěru, o který podnik žádá, určuje požadované kreditní skóre pro úvěr. Například u úvěru pro malé podniky se obvykle vyžaduje úvěrové skóre 680 nebo vyšší, zatímco u úvěru SBA je požadované úvěrové skóre vyšší, obvykle kolem 700 nebo vyšší.
6. Jaké jsou výhody dobrého úvěru pro podnikatelský úvěr?
Dobrý úvěr může podnikatelům, kteří žádají o úvěr, přinést řadu výhod. Mezi tyto výhody patří přístup k lepším podmínkám úvěru, nižší úrokové sazby a větší šance na schválení úvěru. Kromě toho mají podniky s dobrým úvěrem také přístup k více možnostem úvěru než podniky se špatným úvěrem.
7. Jak sledovat své úvěrové skóre pro podnikatelský úvěr
Sledování úvěrového skóre je pro podniky, které žádají o podnikatelský úvěr, důležité. Toho lze dosáhnout pravidelným procházením úvěrových zpráv a kontrolou případných chyb nebo nepřesností. Kromě toho mohou podniky využívat služby sledování úvěrového skóre a dostávat oznámení o změnách.
8. Co dělat, když se nekvalifikujete pro podnikatelský úvěr s dobrou bonitou
Pokud se podnik nekvalifikuje pro úvěr s dobrou bonitou, stále existují možnosti. Podniky se mohou podívat na možnosti půjček, které nevyžadují minimální kreditní skóre, jako je například půjčka SBA. Kromě toho mohou podniky zvážit také alternativní možnosti financování, jako jsou hotovostní zálohy pro obchodníky, crowdfunding nebo andělští investoři.
Podnikatelský úvěr je možné získat i s úvěrovým skóre 600, i když úrokové sazby mohou být vyšší než u osob s vyšším úvěrovým skóre. Věřitelé budou brát v úvahu i další faktory, jako je výše půjčky, účel půjčky a úvěrová historie dlužníka.
Na tuto otázku neexistuje jednoduchá odpověď, protože záleží na řadě faktorů, včetně typu podnikatelského úvěru, o který žádáte, věřitele, se kterým spolupracujete, a celkové síly vašeho podniku. Obecně je však možné získat podnikatelský úvěr s úvěrovým skóre 500, i když možná budete muset předložit další dokumentaci nebo zástavu, abyste vyrovnali riziko. Pokud hledáte malý podnikatelský úvěr, existuje řada věřitelů, kteří pracují s podniky s méně než dokonalým úvěrem, takže se vyplatí provést určitý průzkum, abyste našli vhodného poskytovatele pro své potřeby.
Pokud je vaše úvěrové skóre 570, budete mít pravděpodobně problém získat podnikatelský úvěr od tradičního věřitele, jako je banka. Existují však alternativní věřitelé, kteří se věnují podnikům s méně než dokonalým úvěrem. Tito věřitelé si obvykle účtují vyšší úrokové sazby a poplatky než tradiční věřitelé, ale mohou být ochotnější s vámi spolupracovat. Chcete-li najít alternativního věřitele, můžete hledat na internetu nebo požádat o doporučení jiné podnikatele.
Na tuto otázku neexistuje jednotná odpověď, protože se může lišit v závislosti na věřiteli a typu úvěru, o který žádáte. Obecně však může být poněkud obtížné získat schválení úvěru pro malé podniky, protože věřitelé často vyžadují podrobné finanční informace a silný podnikatelský plán. Kromě toho bude při schvalování úvěru hrát roli také vaše osobní kreditní skóre.